宏利「宏摯家傳承」：沉寂2年的"老干部"突然出手，這次真要搶友邦的C位了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近我服務的客戶中，有不少企業主問我同一個問題：宏利那款新產品到底怎么樣？是不是真的比友邦還強？

說實話，當我拿到**宏利「宏摯家傳承」**的一手資料時，第一反應是：這個躺平了將近2年的"老干部"，終于肯動真格了。

今天這篇文章，我就從資產配置角度，把這款產品扒個底朝天。

一、沉寂兩年，宏利終于出手了

2026年一開年，香港各家保司可以說是神仙打架——友邦推環宇盈活、永明出萬年青星河尊享2、安盛盛利2持續火爆……

但有一家保司，自從去年7月港險降息之后，就遲遲沒有動靜。

沒錯，說的就是宏利。

這個憑著「宏摯傳承」這款古早網紅產品，躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了。

為什么說是"老干部"？

宏摯傳承這款產品，在前20年的收益表現確實無可撼動。

但20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂**6.5%**的收益上限。

市場上新品層出不窮，宏利卻一直按兵不動，頗有種"老子當年也是頂流"的淡定。

直到「宏摯家傳承」橫空出世。

拿到產品資料的那一刻，我就知道——這波完全就是沖著友邦-環宇盈活來的。

站在傳承的角度看，這不是簡單的產品迭代，而是宏利對市場格局的一次戰略性布局。

二、收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

說再多都是虛的，咱們直接看數據。

以5年交費、年交6萬美元為例，我把市場上最主流的幾款產品拉出來硬碰硬。

到達6.5%收益上限的時間：

• 宏利家傳承：26年（最快）


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

保證回本期：

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

預期回本期：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年（最快）


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

劃重點：宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年。

我服務的客戶中，很多企業主都在問：友邦環宇盈活不是號稱"傳承之王"嗎？怎么宏利這個新品看起來更強？

咱們再看一張更直觀的對比圖：

從這張圖可以清楚看到：

• 宏利的優勢期在前30年


• 友邦的優勢期在30年之后

但通過計算收益差值后，發現30年之后兩款產品的區別并沒有很大。

所以光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活，甚至在某些維度上更勝一籌。

三、新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

看到這里，可能有人會問：宏利為什么不直接升級宏摯傳承，而是推出一款新產品？

從資產配置角度看，這恰恰是宏利的高明之處。

宏利-宏摯家傳承的產品定位，是作為老產品宏摯傳承的補充組合。

宏摯傳承這款產品，在前20年無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一。

但它唯一的缺點就是20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點。

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

雞蛋不能放一個籃子——對于高凈值家庭來說，可以用宏摯傳承覆蓋前20年的現金流需求，用宏摯家傳承鎖定長期傳承收益，形成完美的產品組合。

四、無論哪種繳費方式，都是市場最快

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同客戶的資金安排。

我把各個繳費期的表現整理成表格：

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

我服務的客戶中，有些企業主手頭有大額閑置資金，選擇躉交，3年就能預期回本。

有些更注重現金流管理，選擇5年交，6年預期回本也非常快。

這種靈活性，對于高凈值人群來說非常友好。

五、極致收益的代價：提領表現中規中矩

說到這里，可能有人會問：能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么代價？

答案是：提取表現。

宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

拿最常見的566提領為例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

可以看到：

• 前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領，沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

再來看看567（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）這種極致提領：

有個細節值得注意：友邦環宇盈活不支持567提取，而宏摯家傳承可以支持。

不過總體上表現也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面也說了，這款產品的定位和友邦環宇盈活很像——都是用提領表現來換取極致的收益表現。

如果短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里做長期傳承，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

至于選哪個？這兩款產品各有特點，完全看個人偏好了。

六、創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能之外，家傳承延續了宏摯傳承的"無憂選"和"終期紅利鎖定"功能。

在這個基礎上，還創新了兩項我認為非常實用的功能。

1. 靈活取

可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更關鍵的是：支持第三方支付和海外支付。

可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

我服務的客戶中，很多家庭都有子女海外留學的規劃。以前每次交學費都要折騰一番，現在通過靈活取功能，可以直接從保單劃轉到海外賬戶，省時省力。

靈活取對于有跨境生活需求的家庭非常實用，匹配留學、置業、生活等跨境財務需求。

2. 摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，提領不超過總現價的50%。

站在傳承的角度，這個功能讓財富傳承更加靈活可控——既保留了投保人的掌控權，又能在需要時快速響應家人的資金需求。

七、總結：誰適合買這款產品？

最后，我來總結一下宏摯家傳承的優勢和不足。

優勢：

1. 回本快，登頂更快：27年即可達到6.5%，可以說是目前市場的最強者


2. 綜合收益更高：相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），在前30年的收益表現更優


3. 功能創新實用：靈活取+摯易取，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭


4. 繳費靈活：支持躉交到5年交，滿足不同資金安排

不足：

1. 提領表現一般：如果你有現金流規劃，需要每年穩定提取養老金或教育金，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2

適合人群：

• 短期內沒有用錢需求，想做長期傳承的家庭


• 有子女海外留學或移民規劃的家庭


• 追求收益最大化，愿意犧牲部分提領靈活性的投資者


• 對宏利品牌有信任基礎的老客戶

從資產配置角度看，當前高凈值人群正在從"創富"轉向"守富"。

胡潤百富2025白皮書顯示，**45%**的高凈值人群已配置境外金融產品，其中境外保險（28%）最受青睞，投資地域集中于香港（52%）。

宏利作為香港頭部保司，這款新品的推出正好滿足了這一需求。

港險市場的C位，這次真的可能要換人了。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，是另一回事。同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。