國壽海外傲瓏盛世：中資保司的"存錢罐天花板"，但有個硬傷沒人說

你好，我是大賀。

買之前我也做了很多功課，友邦、宏利、安盛翻來覆去對比了好幾輪。后來有朋友問我：國壽海外的傲瓏盛世怎么樣？說實話，當時我也糾結過這款產品。

今天就用過來人的視角，說說我的真實感受。

一句話結論：中資存錢罐，提領別指望

先把結論擺出來——

傲瓏盛世的定位，和友邦環宇盈活一樣：提領比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

30年IRR到6.5%，在香港中資保司里確實算top1了。

但放到整個港險市場呢？只能說追平第一梯隊，沒有超越。

后來我想明白了，這款產品有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

什么樣的人會選它？說白了，只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮傲瓏盛世。如果你不是這類人，可能需要重新審視一下自己的需求。

適合自己的才是最好的，這話說起來簡單，但做到不容易。

論據一：收益追平第一梯隊，但沒有超越

先看硬數據。

傲瓏盛世5年交的核心收益表現：

• 10年IRR：3.30%


• 20年IRR：5.64%


• 30年IRR：6.50%

達到6.5%的時間是30年，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

但說實話，除了達到6.5%的時間有點看頭，收益這塊和2年交一樣，依舊沒啥亮點。

友邦環宇盈活同樣30年到6.5%，保證IRR是0.32%；安盛盛利II也是30年到6.5%。大家起跑線差不多，但傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，是表內最低。

如果單獨拿它和環宇、盛利對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

當時我也在這幾款之間猶豫過，最后選了友邦，原因很簡單：同樣的收益曲線，為什么不選品牌更大、歷史更長的？

論據二：提領墊底，做不到567

收益只是一方面，提領能力才是很多人關心的重點。

我測算了566提領的情況——5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%到終身。

結果很扎心：傲瓏盛世在這張表里排倒數第2，環宇盈活倒數第1。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。傲瓏盛世100年賬戶余額是2638萬美元，而提領第一梯隊能到3473萬美元。

更扎心的是，大家最愛的567提領（5年交第6年起每年領7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到。

論據三：晚提領也拉不回差距

有人可能會說：我不著急用錢，晚點提領行不行？

我也測算了5-15-12的情況：5年交，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點，100年賬戶余額能到1678萬美元。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II在100年都是2021萬美元。

差了300多萬美元，這個差距不算小。

唯一加分項：副部級央企的品牌背書

說到這里，可能有人要問了：既然收益不突出、提領又拉胯，為什么還有人買？

說說我的真實感受。

2025年以來，身邊很多朋友的心態變了。以前大家追求高收益，現在更多人開始問：這家公司靠不靠譜？會不會跑路？

這種焦慮不是空穴來風。根據《中國家庭風險保障體系白皮書》的數據，2025年中國家庭風險認知呈現一個明顯特征：傳統生存型風險焦慮下降，財富風險感知明顯提升。

說人話就是：大家不怕沒飯吃了，但開始擔心辛苦攢的錢會不會縮水、會不會被坑。

中產群體尤其明顯，面臨著"返貧、返平、返智"的三重焦慮，消費觀轉向"體面的節儉"——既要保住面子，又要守住錢袋子。

這種心態下，傲瓏盛世的品牌背書就成了最大的加分項。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。而中國人壽的大股東是中國財政部，持股90%，是副部級金融央企。剩下**10%**由全國社會保障基金理事會持有。

財政部+社保基金，這個組合在內地客戶心中的分量不用多說。

我有個朋友就是沖著這個背景買的。她的原話是："收益差一點我能接受，但我接受不了保險公司出問題。國壽海外背后是財政部，這個我放心。"

這種心態我完全理解。對于一些偏保守的客戶來說，央企背書帶來的安全感，可能比那幾個點的收益差距更重要。

當時我也糾結過：要不要為了這份"安心"，犧牲一些收益？后來我想明白了——每個人的風險偏好不一樣，沒有標準答案。

升級的戰略意義：5年交是必爭之地

最后聊聊這次升級。

傲瓏盛世原來只有2年交，這次新增了整付和5年交保單。貨幣方面，除了原有的美元港元，還新增了人民幣保單。

這個升級有戰略意義。

5年交是兵家必爭之地，也是最熱門的繳費期——壓力小、優惠大，適合大多數家庭的現金流節奏。如果只有2年交，客戶的資金壓力會比較大，受眾有限。

國壽海外顯然意識到了這個問題。

不過說實話，我更期待的是國壽海外能推出一款類似傲瓏創富的產品。傲瓏創富是年派息**5%**落袋為安的美式分紅，和傲瓏盛世的英式分紅完全是兩個賽道。

現在的情況是：英式分紅賽道太卷，友邦、宏利、安盛、保誠打得頭破血流；而美式分紅賽道卻沒有領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。希望國壽海外能看到這個機會吧。

大賀說點心里話

傲瓏盛世不適合所有人，但如果你恰好是那個看重央企背書、追求穩健增值、不急著提領的客戶，它可能就是你的菜。

關于怎么買更劃算、怎么避開那些隱藏的坑，下面這張圖說得比我清楚。