友邦環宇盈活vs安盛盛利2：四大港險王牌PK，買過5年沒人告訴你的真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章有點特別——我不是以從業者身份，而是以一個買過港險5年的真實用戶視角，來聊聊這四款產品。

5年前我也是小白，對著友邦**「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」**糾結了整整一個月。

今天把我的選擇邏輯和持有體驗分享給你，希望能幫你少走彎路。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

我當初糾結了很久，后來發現選產品不能只看單一指標。

我把評測拆成五個維度：不提取時的復利收益、提取后的復利表現、分紅實現率穩定性、保單功能豐富度、保證收益兜底能力。

每個維度選出冠軍，最后綜合打分。這樣對比下來，誰強誰弱一目了然。

維度一：不提取時的復利收益

先看最基礎的——如果錢放著不動，誰跑得最快？

四款產品都是5年繳費，我拉了10年、20年、30年三個節點的數據：

• 宏利宏摯傳承：10年復利4.29%，20年6%，前期最猛


• 安盛盛利2：10年3.52%，20年5.82%，30年6.5%


• 友邦環宇盈活：10年3.51%，20年5.69%，30年6.5%


• 保誠信守明天：10年3.11%，20年5.81%，30年6.5%

買完之后我發現，宏利前期確實亮眼，但30年后大家都到6.5%封頂。

安盛和友邦全程表現均衡，綜合下來安盛略勝一籌。保誠前10年墊底，起步太慢。

維度一冠軍：安盛盛利2（均衡穩健）

維度二：提取后的復利表現

很多人買儲蓄險是為了補充現金流，比如常見的566提取方式——5年繳費，第6年開始每年提6%。

這個維度差距就大了：

• 安盛盛利2：566提取到第26年就能做到**6.5%**復利，甚至支持557提取（取得更早更多），第23年就觸頂


• 保誠信守明天：最高只能做到6.44%


• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低


• 宏利宏摯傳承：要到第78年才能做到6.5%，太久了

后來我是這么想的：取得更早、取得更多、綜合收益反而還更快觸頂，這不就是"魚和熊掌兼得"嗎？

安盛在提取場景下簡直無敵。

維度二冠軍：安盛盛利2（斷層領先）

維度三：分紅實現率穩定性

這個維度我特別看重。

跟你說個我自己的經歷——2024年銀行理財收益率只有2.65%，比2023年還降了29個基點。2025年更夸張，固收類理財近1月年化收益率降到2.27%，有些產品直接破凈。

相比之下，港險的分紅兌現能力就很關鍵了。

2025年最新數據：

保誠那個數據太極端了——最高1044%，最低只有3%。

買保險不是賭運氣。萬一自己買的產品不是1044%那檔，而是3%那類，就太慘了。

友邦在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排第一梯隊，安盛緊隨其后。宏利波動比較大，只能排第三。

維度三冠軍：友邦環宇盈活（安盛緊隨其后）

維度四：保單功能豐富度

這個維度友邦完勝。

友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是四款里最全面的。

其他三款多少都有短板：

• 保誠信守明天：沒有保單暫托人


• 宏利宏摯傳承：沒辦法靈活指定收款人


• 安盛盛利2：不支持紅利解鎖

早知道當初就多關注這些細節了——功能看起來不起眼，但真到用的時候差別很大。

維度四冠軍：友邦環宇盈活

維度五：保證收益兜底能力

最后看保底。這個維度要說實話——安盛盛利2的保證收益最高只能做到0.23%左右，比市面上其他產品低了一半。

這是它唯一的短板。

不過話說回來，保誠信守明天在第28年就能做到6.5%封頂復利，是四款里最快的。

但結合它分紅實現率的極端波動，這個"快"的意義就打了折扣。

宏利保證收益相對較高，但綜合來看，保證部分占比太低，實際影響有限。

維度五冠軍：宏利宏摯傳承（但實際意義有限）

綜合評分：誰是真正的全能王？

五個維度PK完，匯總一下：

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

我的建議很簡單：

• 保誠信守明天：不推薦，分紅波動太大


• 宏利宏摯傳承：明確短期理財可選，其他情況不推薦


• 友邦環宇盈活：看重穩定性閉眼選它


• 安盛盛利2：看重綜合實力就選它

安盛和友邦都不錯，看你更在意什么。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。