立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：5年保證賺23.73%，但有3個(gè)坑必須提前知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

40歲那年，我第一次認(rèn)真算了算自己的養(yǎng)老賬。

算完之后，說(shuō)實(shí)話，有點(diǎn)慌。社保能給的，和我想要的退休生活，中間差了一個(gè)巨大的窟窿。

今年1月1日延遲退休政策正式落地，男性要干到63歲，女性也要延到55-58歲。

而2025年養(yǎng)老金調(diào)整比例只有2%——說(shuō)白了，靠社保養(yǎng)老這條路，越走越窄。

人到中年才明白：養(yǎng)老這件事，只能靠自己。

問(wèn)題是，手里這筆錢，5年后要用，現(xiàn)在該放哪里？

5年后要用的錢，現(xiàn)在該放哪里？

這個(gè)問(wèn)題，我相信很多40歲左右的朋友都在想。

孩子再過(guò)5年要上大學(xué)，或者自己想提前攢一筆養(yǎng)老啟動(dòng)金，又或者給父母留一筆應(yīng)急錢。這些錢有明確的用途，5年后必須能拿出來(lái)。

但現(xiàn)實(shí)是，100萬(wàn)存銀行一年，利息才1.2萬(wàn)，平均每個(gè)月1000塊。在一二線城市，這點(diǎn)錢連房租都不夠付。

投資者陷入了兩難：既要資金安全，又想有可觀收益。

傳統(tǒng)渠道，已經(jīng)很難滿足這個(gè)需求了。

穩(wěn)比什么都重要，但穩(wěn)不能等于窮。

銀行定存：5年后能多多少？

先看最"穩(wěn)"的選擇——銀行定存。

目前國(guó)內(nèi)5年定存單利僅有1.3%。就算是中國(guó)銀行的大額存單（20萬(wàn)起存），1年期也只有1.2%。

100萬(wàn)存5年，按1.3%單利算，5年總共賺6.5萬(wàn)。

聽起來(lái)好像還行？但別忘了，這5年物價(jià)在漲、房?jī)r(jià)在漲、學(xué)費(fèi)在漲。

你的錢看似沒少，購(gòu)買力卻在悄悄縮水。

銀行存款"安全"的代價(jià)，是**"收益隱形縮水"**。

別等退休了才著急，現(xiàn)在存的每一分錢，都在和通脹賽跑。

內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：5年能回本嗎？

那內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)呢？

831降息后，內(nèi)地普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率跌破2%，分紅險(xiǎn)保證利率上限更是低至1.75%。整個(gè)市場(chǎng)的收益水平，已經(jīng)大打折扣。

以中意人壽的"一生中意（福享版）"為例，30歲女性躉交10萬(wàn)，預(yù)期4年回本，但保證回本要等到第7年。

也就是說(shuō)，如果你5年后急用錢，這筆錢可能還沒完全"解凍"。

通過(guò)購(gòu)買內(nèi)地增額壽實(shí)現(xiàn)中短期儲(chǔ)蓄目標(biāo)，真的非常難。

對(duì)于有明確5年用錢計(jì)劃的人來(lái)說(shuō)，內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的靈活度，實(shí)在不夠用。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：5年保證賺23.73%

說(shuō)到這里，該聊聊今天的主角了——立橋「智選儲(chǔ)蓄保」。

這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)，就是前5年收益100%保證。不是預(yù)期，不是演示，是白紙黑字寫進(jìn)合同的保證收益。

香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，正成為低息時(shí)代的"收益王炸"。

來(lái)看一個(gè)具體方案：

整付25萬(wàn)美元，享受6%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入23.5萬(wàn)美元：

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證總退出金額 290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。

這筆錢5年后剛好用上，不管是給孩子交學(xué)費(fèi)，還是作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的第一桶金，都穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)。

給自己留條后路，這條路得是確定的。

不同預(yù)算的5年收益測(cè)算

25萬(wàn)美元門檻太高？沒關(guān)系，這款產(chǎn)品最低12,500美元就能投保。

來(lái)看另一個(gè)方案：

整付10萬(wàn)美元，享受5%保費(fèi)折扣后，實(shí)際只需交9.5萬(wàn)美元：

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回 11.63萬(wàn)美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復(fù)利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果不急用這筆錢，繼續(xù)持有到第15年，預(yù)期現(xiàn)價(jià)可達(dá) 19.66萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利4.97%——是已交保費(fèi)的2倍。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

產(chǎn)品支持港元和美元兩種貨幣，保障年期可選20年或25年，投保年齡放寬至80歲。

對(duì)于中年朋友來(lái)說(shuō)，這是一款專為中短期儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)的"定存平替"。

現(xiàn)在投保，還能再省6%

好消息是，現(xiàn)在投保還有限時(shí)優(yōu)惠。

即日起至2025年10月31日投保，可享保費(fèi)折扣：

• 10萬(wàn)美元以下：折扣 4%


• 10萬(wàn)-25萬(wàn)美元：折扣 5%


• 25萬(wàn)美元或以上：折扣 6%

以25萬(wàn)美元為例，6%折扣就是省下1.5萬(wàn)美元，折合人民幣超過(guò)10萬(wàn)。這筆錢，相當(dāng)于白賺的。

不過(guò)要提醒一句：此類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已經(jīng)出現(xiàn)"限購(gòu)"現(xiàn)象。

如果你已經(jīng)有明確的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，建議盡早行動(dòng)。

人到中年，機(jī)會(huì)成本越來(lái)越高。能省的錢，一分都別浪費(fèi)。

購(gòu)買前的3個(gè)提醒

任何產(chǎn)品都有兩面性，在你決定購(gòu)買之前，有3件事必須提前知道：

第一，不允許"減少保額"。

這款產(chǎn)品無(wú)法提領(lǐng)、無(wú)法減保。也就是說(shuō)，錢一旦放進(jìn)去，至少2年內(nèi)不能挪用。

你需要確保這筆錢是真正的"閑錢"，至少做好2年內(nèi)錢不能挪用的準(zhǔn)備。

第二，不允許修改投保人或被保人。

保單架構(gòu)一旦確定，就不能再改了。所以投保前要想清楚，這份保單是給自己，還是給孩子、給父母。

一開始就敲定保單架構(gòu)，當(dāng)作5年期定存使用。

第三，必須在香港本地購(gòu)買、簽約才合法合規(guī)。

這一點(diǎn)非常重要。任何號(hào)稱"不用赴港"就能買的，都是違規(guī)操作，出了問(wèn)題沒人保護(hù)你。

總的來(lái)說(shuō)，**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**的條款很簡(jiǎn)單，了解清楚身故保障、退保風(fēng)險(xiǎn)和紅利風(fēng)險(xiǎn)就足夠了。

這款產(chǎn)品適合什么人？

• 5年有明確用錢目標(biāo)，想用閑錢追求短期高收益


• 嫌銀行收益低、嫌內(nèi)地增額壽靈活度差


• 偏好保本，不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，比如中老年朋友、保守型投資者

如果你符合以上任何一條，這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

5年保證賺23.73%，聽起來(lái)很美。但怎么買、找誰(shuí)買、能不能拿到最大折扣——這里面的門道，比產(chǎn)品本身更重要。