立橋「智選儲蓄保」：這家"沒聽過"的保司，憑什么敢給5%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到很多私信："大賀，人民幣跌成這樣，美元資產(chǎn)怎么配？""港險公司那么多，立橋是誰？靠譜嗎？"

說實話，這兩個問題問到點子上了。

2025年初，離岸人民幣匯率最低觸及7.36，中美10年期國債利差擴(kuò)大至300個基點歷史高位。

數(shù)據(jù)顯示，東南亞國家居民外幣資產(chǎn)占比5%-10%，咱們中國僅不到3%。

雞蛋不能放一個籃子里，這個道理大家都懂。

但問題是：普通人想配置美元資產(chǎn)，門檻高、渠道少、還怕踩坑。

今天這篇文章，我就從一個"冷門"保司說起，聊聊為什么它敢在別人收縮的時候逆勢加息，憑什么給出5年保證**5.01%**的收益——以及，這個窗口期為什么值得你認(rèn)真看看。

立橋是誰？百年金融集團(tuán)的保險版圖

"立橋？沒聽過啊，靠譜嗎？"

這是我被問得最多的問題。在港險圈子里，友邦、保誠、宏利這些"老面孔"確實更有知名度。

但立橋的實力，其實比你想的更扎實。

先說背景。立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一，而立橋金融集團(tuán)成立于1913年——沒錯，這是一家超過百年歷史的金融集團(tuán)。

集團(tuán)涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業(yè)務(wù)，是一家根植港澳的全方位金融平臺。換句話說，人家不是"野雞公司"，而是有完整金融牌照、多元業(yè)務(wù)支撐的正規(guī)軍。

再看渠道。目前立橋人壽已經(jīng)與超過200間經(jīng)紀(jì)公司建立合作伙伴關(guān)系。

能讓這么多專業(yè)機(jī)構(gòu)愿意代理，本身就說明產(chǎn)品有競爭力、公司有信譽(yù)。

很多人選保險只看品牌大不大，卻忽略了一個事實：大公司產(chǎn)品未必最優(yōu)，小而美的公司反而可能給出更有誠意的條款。

立橋就是典型的"悶聲干大事"——品牌不夠響，但產(chǎn)品夠硬。

履約記錄：分紅實現(xiàn)率100%的含金量

品牌可以靠營銷，但履約記錄騙不了人。

買儲蓄險最怕什么？怕保司承諾的收益兌現(xiàn)不了。所以我每次測評，都會重點看一個指標(biāo)：分紅實現(xiàn)率。

這個數(shù)據(jù)能直接反映保司"說到做到"的能力。

先看硬指標(biāo)：截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠(yuǎn)超香港保險業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的**150%**最低要求。

這說明什么？說明公司手里有足夠的錢，不會出現(xiàn)"賠不起"的情況。

再看評級。貝氏評級給出的財務(wù)實力評級是**"B+（良好）"，長期發(fā)行人信用等級是"bbb-（良好）"**。

這是國際認(rèn)可的第三方評級，含金量很高。

但最讓我服氣的，是這組數(shù)據(jù)——

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率均達(dá)成100%！

特別是旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實現(xiàn)率持續(xù)**4年100%**達(dá)成。4年，一次都沒掉過鏈子。

這次逆勢加息的底氣，來源于扎實的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。說白了，人家敢承諾高收益，是因為過去每一次承諾都兌現(xiàn)了。

這種信任，不是靠廣告砸出來的，是靠真金白銀一年一年攢出來的。

投資策略：90%固收配置，穩(wěn)字當(dāng)頭

有人可能會問：分紅實現(xiàn)率100%，聽起來很厲害，但怎么做到的？

答案藏在投資策略里。

「智選儲蓄保」的固定收益投資占比最高達(dá)90%。就是這款產(chǎn)品的資金，主要配置在高評級政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)上，權(quán)益類資產(chǎn)（比如股票）配置比例很低。

這種以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

立橋不是靠"賭"來博取高收益，而是靠"穩(wěn)"來確保承諾能兌現(xiàn)。

更關(guān)鍵的是，「智選儲蓄保」的首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。這個保證收益是寫入合同的，白紙黑字，不受市場波動影響。

很多人問我："港險的非保證收益靠譜嗎？"我的回答是：非保證部分確實有不確定性，但保證部分是剛性的。

而「智選儲蓄保」的設(shè)計邏輯，就是把前5年的收益做成100%保證——這對于追求確定性的投資者來說，簡直是量身定制。

產(chǎn)品拆解：5年保證5.01%，三檔方案任選

鋪墊了這么多，終于可以聊產(chǎn)品了。

「智選儲蓄保」的核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。

產(chǎn)品主打2年回本，定存5年，實現(xiàn)保證利益最大化。根據(jù)投入檔位不同，收益分為三層：

尊享級（25萬美元起）

享受7%折扣后，實際投入23.25萬美元。

第5年末保證退保價值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

進(jìn)階級（5萬美元起）

享受6%折扣后，實際投入4.7萬美元。

第5年末保證退保價值5.81萬美元，保證年化單利4.75%。

入門級（2萬美元起）

享受5%折扣后，實際投入1.9萬美元。

第5年末保證退保價值2.32萬美元，保證年化單利4.49%。

投入越多，享受的折扣越高，最終保證年化單利也越高。

但即便是入門級的2萬美元，**4.49%**的保證收益也已經(jīng)吊打國內(nèi)絕大多數(shù)理財產(chǎn)品了。

而且這是美元資產(chǎn)。多一種貨幣多一份安全，在人民幣匯率波動加劇的當(dāng)下，配置一部分美元資產(chǎn)，本身就是一種風(fēng)險對沖。

資產(chǎn)出海其實沒那么難，2萬美元起步，普通家庭完全可以參與。

開門紅福利：門檻降80%，折扣升至7%

如果你覺得產(chǎn)品本身已經(jīng)很有吸引力，那開門紅福利會讓你更心動。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費折扣：

• 美元保費5萬以下：5%折扣


• 美元保費5萬-25萬：6%折扣


• 美元保費25萬及以上：7%折扣

重點來了：去年12月，享受6%折扣需要25萬美元門檻；現(xiàn)在5萬美元就能享受同等折扣。

獲取高折扣的門檻降低了80%！

年初市場大多在觀望與收縮，而立橋選擇主動出擊，為「智選儲蓄保」加碼開門紅福利，可謂"誠意十足"。

保費折扣的本質(zhì)是什么？是直接降低你的實際投入成本，變相提升資金的總體回報率。

疊加這一保費折扣之后，相當(dāng)于在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎(chǔ)。

這個窗口期很難得，2月28日截止，錯過就沒有了。

對比銀行定存：碾壓式優(yōu)勢一目了然

最后，咱們拉個對比，直觀感受一下差距。

看看六大國有銀行2026年初的存款利率：

• 三個月期：0.65%


• 六個月期：0.85%


• 一年期：0.95%


• 二年期：1.05%


• 三年期：1.25%


• 五年期：1.30%

五年期定存才1.30%，而「智選儲蓄保」5年保證收益最高5.01%。

這不是"略勝一籌"，這是碾壓。

更扎心的是，市場普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個基點。也就是說，現(xiàn)在的低利率可能還不是底。

**3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。**對于追求確定性收益的中短期資金來說，這就是絕佳選擇。

而且別忘了，這是美元資產(chǎn)。在中美利差300個基點的背景下，聰明人早就在布局了。

大賀說點心里話

寫了這么多，核心觀點就一句：好產(chǎn)品+好時機(jī)，別錯過。

但怎么買、找誰買、有沒有更省錢的方式——這里面的門道，一篇文章講不完。